我が家の投資のやり方｜投資初心者でも続けられたシンプルな方法

前回の記事では、
我が家が大事にしている投資のルールについてまとめました。
今回はその続きとして、実際にどんな手段で投資を始め、どう続けているのかを具体的に書いてみようと思います。

投資というと、

• 知識がないと無理そう
• 設定や操作が難しそう
• タイミングを見極める必要がありそう

そんなイメージを持つ方も多いかもしれません。

でも、我が家がやっていることは驚くほどシンプルです。特別なスキルも、頻繁な売買もしていません。

「投資初心者でも無理せず続けられる形」を意識して組み立ててきました。

①投資の前に、生活防衛資金を確保する

投資を始める前に、一番最初にやったことは生活防衛資金の確保でした。

生活防衛資金とは、

• 病気
• 失業
• 突然の出費

などがあっても、投資資金を取り崩すことなく生活するために確保するお金のことで、失業手当や傷病手当金が支給されるまでの生活費や、再就職や病気療養までに時間稼ぎに充てる目的があります。

会社員・公務員は3-6ヶ月、自営業やフリーランスは1年分が目安と言われています。夫婦ともに会社員の我が家は生活費の半年分＋αを目安に、約300万円を現金で確保しました。

このお金は

• 普段の生活費として使わない
• 投資など増やす目的で使わない
• すぐ引き出せる場所に現金で置いておく

というルールを決めています。この守りのお金があることで、夫や私に万が一のことがあった時でも、投資資金を取り崩すことなく半年間は生活を維持することができます。

投資を長く続けるためには、実はこの生活防衛資金の確保が一番重要だと感じています。

②証券口座は楽天証券を選んだ理由

生活防衛資金を確保した後、次にやったのが証券口座とNISA口座の開設です。

我が家では楽天証券を使っています。理由はとてもシンプルで、

• ユーザー数が多く安心
• 操作画面がわかりやすく、積み立て設定が簡単
• NISA口座と相性がいい（低コストの投資信託が豊富）

特に投資初心者の頃は、迷わず設定できることを重視しました。

証券口座選びで完璧を目指すより、早く始めて、淡々と続けられる環境を作ることの方が大切だと思っています。

その点において、楽天証券はユーザー数が多く取引できる証券会社であることや、操作がわかりやすいといった初心者が安心して取引を開始できる環境があり、迷わず楽天証券を選択しました。

③毎月10万円を自動で積立投資

口座を開設したら、毎月10万円を積立設定しました。

投資を開始する時に決めたルールは、自分で考える余地を極力なくすこと。

• 相場が上がっても下がっても同じ金額
• タイミングは考えない
• 感情で止めない

一度設定してしまえば、毎月自動で引き落とされて投資されます。

忙しく頻繁な売買や相場の動きを追えない共働き・子育て世帯にとって、この自動化は本当に重要。投資を特別なイベントとせず、毎月クレジットカードの利用額が引き落とされるのと同じ感覚で積立をしていく。生活の一部として組み込むことで、無理なく投資が続けられています。

また積立金額の設定金額を決定するために、まずは支出の把握と固定費の削減を実施しました。その結果、我が家は夫婦1人あたり毎月10万円の投資が妥当と判断。ちょうど、NISAの積立投資枠である120万円を1年で埋め切れる金額に設定しました。

また現金が足りなくならないよう、毎月のお金の流れを整理しておくことも大切。我が家は口座を1つにまとめることで

収入ークレカ引き落としー投資積立＝残金が一目で見えるよう管理しています。

④ボーナス時は成長投資枠を活用

毎月の積立とは別に、ボーナスが入ったタイミングでNISAの成長投資枠を使っています。

我が家は現在、夫婦共働きのフルタイムのため、毎月の収入で生活費をすべて賄うことを前提に家計を組んでいます。

そのためボーナスは生活費としては使わず、将来のための資金として、基本的に全額を投資に回しています。これは余裕があるからというわけではなく、あらかじめそう決めているだけ。ボーナスが入ってから「何に使おうか」「どれくらい残そうか」と考えるのではなく、ボーナスは投資に回すものと決めています。

ただし、事前に予測できない出費や、毎月の支出にブレが生じることもあるため、

• 生活費が月収でまかなえているか（現金が足りなくなっていないか）
• 近いうちにまとまった出費がないか

などを確認し、無理に全てを投資に回すのではなく、生活を安定させた上で、余った分を投資に回すというスタンスは変えていません。

ボーナスを投資に回すようになってから急速に資産形成が加速したと感じています。

ボーナスをどう使うか悩んでいる人にとって、「無いものとして、最初から投資に回す」という考え方も、一つの選択肢かもしれません。

⑤投資で一番大切なのは続けること

我が家の投資方法を振り返ると、派手なことは何もしていません。

• 高いリターンを狙わない
• 短期売買をしない
• 相場や評価損益を毎日チェックしない

その代わり、

• 生活防衛資金を確保し
• 家計を整え
• 毎月のNISA積立枠投資と
• ボーナス時のNISA成長枠投資を淡々と続ける

これだけを大切に継続しています。

投資は高いリターンを狙って頑張っても、成果が出るものではないと考えています。むしろ、そういった手法で勝ち続けられるのはほんの一握りの人だけ。

むしろ、コストを抑えて淡々と「頑張らなくても続く仕組み」を作れた人が真に強い投資家なのではと感じています。

まとめ｜投資初心者こそ、シンプルが最強

我が家の投資のやり方は、

1. 生活防衛資金を確保
2. 証券口座を開設（楽天証券）
3. 毎月一定額を自動積立
4. ボーナスなど余裕がある時だけ追加投資

これだけです。

投資を続けられる形を作ることが何よりも大切。これから渡欧氏を始めたい人、既に始めているけど続かない・不安がある人にとって少しでも参考になれば嬉しいです。