クレジットカード連携をやめた理由｜手入力で家計が見えるようになった話

家計管理といえば、今は家計簿アプリが主流ですよね。クレジットカードや銀行口座、証券口座、なんでも連携して自動的に収支や貯蓄・投資残高を計算してくれる超便利なアプリです。

だけどもだっけど。。連携すればするほど、「結局今月いくら使い、いくら残ったのか」がわかりづらくなるってことありませんか？

今回は、なぜ我が家がクレジットカード連携をやめて、手入力の家計簿に落ち着いたのか、その理由と具体的なやり方をまとめていきます。

家計管理を始めたきっかけ

投資を本格的に始める前、まずやったのが「家計の見える化」でした。いくら投資に回せるのかを判断するには、

• 現状、毎月いくら使っていて
• 今後、生活費はいくらあれば足りるのか

これがわからないと、投資額も決められません。そこで最初に使ったのが、多くの人が選ぶ家計簿アプリ（我が家の場合はZaim）＋クレジットカード連携でした。

クレジットカード連携が合わなかった理由

便利そうに見えるクレカ連携ですが、我が家には合いませんでした。理由はとてもシンプルです。

カードによって締日が違って、今月の支出がわからない！

利用明細が即時反映されない！！

この状態だと、「今月いくら使ったか」が直感的にわかりません。アプリ上で収支と貯蓄が一目で確認できるで、今いくらあるか？を確認するには便利なクレカ連携ですが、肝心の今月の支出がわからない。これが地味にストレスでした。

支出を”見た気”になるだけで覚えていない

連携すると、支出は自動で反映されます。でもその結果、

• 何に使ったか覚えていない
• 見返さない
• ただ数字だけが増えていく・・

という状態になりがち。家計管理の目的は記録することではなく、判断できる状態を作ること。我が家の場合、支出を把握して投資額を判断すること。自動連携はその目的から少しズレていると感じました。

手入力に変えて何が変わったか

そこで思い切って、クレカ連携をやめて手入力だけに変更しました。すると、驚くほど家計がシンプルになりました。

入力するときに必ず、「使いすぎたから、明日はちょっと節約しよう」「来月も同じ金額がかかるな」など、支出について一瞬考える時間が生まれます。この一呼吸があるだけで、支出の意識が大きく変わりました。

また手入力を続けることで、毎月必ずかかるお金・月によってブレるお金がはっきり分かれてきました。結果、「生活費はこの金額あれば足りる」というラインが見えるように。

これは投資額を決める上で最も重要なポイントになりました。

実際に入力している項目

我が家では、かなりざっくり管理しています。細かく分類しすぎると続かないので、

• 食費
• 日用品
• 光熱費
• 交通費
• 子供費
• 医療費
• 旅費・交際費
• 雑費

このくらい。（もっと削れそうですね・・笑）家賃や習い事などの固定費は、毎月同じ金額なので自動で記録されるよう設定しています。

１円の狂いもなく完璧に入力することは目指しておらず、ざっくり傾向が分かればOKというスタンスです。

家計が見えると投資判断が楽になる

家計管理を整えた結果、投資に対する考え方も変わりました。

• 毎月の収入で生活費はまかなえる
• 生活防衛資金も生活費の６ヶ月分確保できている

この状態を作ることができ、ボーナスは全額投資に回すという判断が迷わずできるようになりました。

家計管理は節約のためだけではなく、投資を継続するための土台だと実感しています。

家計管理は楽に続く形が正解

手入力は手間がかかると思われがちですが、私にとっては逆でした。

• 数字が頭に入る
• 家計を把握できる
• 判断が楽になる

この状況を作れたことが、家計管理を手入力で行う一番の収穫です。

この家計管理を前提に、毎月どんな流れでお金を回してるのかは別記事でご紹介予定です。「家計管理が整うと、投資がシンプルになる」この具体的な事例を引き続きまとめていきたいと思います。